Ein ETF-Sparplan ist der einfachste Weg, ein Dividendenportfolio aufzubauen – schon ab 1 € monatlich. Hier die Schritt-für-Schritt-Anleitung: Von der Broker-Wahl bis zum optimalen ETF, mit Rendite-Szenarien und Steuer-Tipps.
📈 Warum ein Dividenden-ETF-Sparplan?
- ✅ Ab 1 €/Monat – kein großes Startkapital nötig
- ✅ Automatisiert – einmal einrichten, läuft von allein
- ✅ Cost-Average-Effekt – bei niedrigen Kursen mehr Anteile, bei hohen weniger
- ✅ Diversifiziert – ein ETF = hunderte Dividendenaktien
- ✅ Keine Aktienauswahl nötig – Index macht die Arbeit
🏦 In 5 Schritten zum Dividenden-Sparplan
Schritt 1: Broker wählen
| Broker | Sparplan ab | Gebühren | ETF-Auswahl | Steuern |
|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | 1 € | 0 € | ~2.000 ETFs | Automatisch |
| Scalable Capital | 1 € | 0 € | ~2.400 ETFs | Automatisch |
| ING | 1 € | 0 € | ~800 ETFs | Automatisch |
| DKB | 25 € | 1,50 € | ~1.500 ETFs | Automatisch |
Schritt 2: ETF wählen
| Strategie | ETF-Empfehlung | TER | Ausschüttung |
|---|---|---|---|
| 🌍 Breit + Dividende | Vanguard FTSE All-World High Div. | 0,29 % | ~2,6 % |
| 🏆 Qualität + Dividende | iShares MSCI World Quality Div. | 0,38 % | ~1,9 % |
| 💰 Maximale Ausschüttung | iShares STOXX Global Select Div. 100 | 0,46 % | ~3,9 % |
| 🌍 Breit (kein Div-Fokus) | Vanguard FTSE All-World (Dist.) | 0,22 % | ~1,8 % |
Schritt 3: Sparrate festlegen
Die 50/30/20-Regel als Orientierung: 50 % Fixkosten, 30 % Freizeit, 20 % Sparen/Investieren. Bei 2.500 € netto = 500 €/Monat Sparrate.
Schritt 4: Freistellungsauftrag einrichten
Vergiss nicht, einen Freistellungsauftrag über 1.000 € (Single) / 2.000 € (Ehepaar) bei deinem Broker einzurichten – sonst zahlst du von der ersten Dividende an Steuern!
Schritt 5: Ausschüttungen reinvestieren (oder genießen!)
Du hast zwei Optionen:
- Reinvestieren: Sparrate um die Ausschüttung erhöhen → maximaler Zinseszins
- Genießen: Als passives Einkommen nutzen → Motivation!
📊 Rendite-Szenarien: Was wird aus deinem Sparplan?
| Sparrate | Nach 10 J. | Dividende/Jahr | Nach 20 J. | Dividende/Jahr | Nach 30 J. | Dividende/Jahr |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 100 € | 18.500 € | 480 € | 59.000 € | 1.535 € | 141.800 € | 3.687 € |
| 250 € | 46.200 € | 1.200 € | 147.500 € | 3.835 € | 354.200 € | 9.209 € |
| 500 € | 92.400 € | 2.400 € | 295.000 € | 7.670 € | 708.500 € | 18.421 € |
| 1.000 € | 184.800 € | 4.805 € | 590.000 € | 15.340 € | 1.417.000 € | 36.842 € |
Annahme: 8 % Gesamtrendite p.a. inkl. Kurswachstum, 2,6 % Ausschüttungsrendite auf das jeweilige Depotvolumen.
💡 Mit 500 €/Monat erreichst du nach 30 Jahren ein Dividendeneinkommen von ~1.535 € pro Monat – fast ein Nebeneinkommen!
🎯 Muster-Sparplan: Die Kombi-Strategie
| ETF | Typ | Anteil | Sparrate (bei 500 €) | Zweck |
|---|---|---|---|---|
| Vanguard All-World High Div. (Dist) | Ausschüttend | 50 % | 250 € | SPB nutzen + Cashflow |
| iShares Core MSCI World (Acc) | Thesaurierend | 30 % | 150 € | Maximaler Zinseszins |
| SPDR Euro Div. Aristocrats (Dist) | Ausschüttend | 20 % | 100 € | Europa-Dividende + geringere QSt |
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Stand: Februar 2026. Keine Anlageberatung.